外傭借貸點算好？收到追數信處理流程與僱主法律責任
發現外傭借貸甚至收到恐嚇信？僱主無需驚慌！本文詳解僱主法律責任（無需代還），教您應對財務公司滋擾的標準步驟，以及預防外傭再次借錢的教育技巧。
某天打開信箱，赫然發現一封寫著「欠債還錢」甚至帶有恐嚇字眼的信件，收信人竟然是家中那位平日看起來乖巧老實的工人姐姐。這一刻，僱主的心情往往是崩潰的：「死火，會不會有大耳窿上門淋紅油？」、「我要不要幫她還錢？」
外傭借貸（FDH Loan Issues）是香港僱主最聞之色變的噩夢之一。根據統計，不少外傭因家鄉急需或不善理財而墮入借貸陷阱。當外傭借貸演變成追數滋擾時，僱主該如何自保？
本文將詳解當發生外傭借貸問題時的標準處理流程（SOP）、引用相關法例釐清僱主責任，並透過真實案例教您如何應對。
第一部分：法律迷思破解 — 僱主有無責任代還？
首先，請保持冷靜。我們必須根據香港法例釐清概念：除非您簽署了擔保文件，否則第三方無義務代償債務。
1. 諮詢人 (Referee) ≠ 擔保人 (Guarantor)
這是僱主最常混淆的概念，也是外傭借貸爭議的核心。
擔保人： 根據合約法原則，擔保人必須親筆簽署擔保文件，承諾「如果借款人不還，由我來還」。如果您沒有簽過名，法律上您就不是擔保人。
諮詢人： 外傭在申請外傭借貸時，財務公司通常要求提供僱主資料作「諮詢」。這僅代表財務公司可以聯絡您詢問外傭的去向（例如是否仍在職），並不代表您有法律責任代還款項。
2. 追數滋擾的法律界線
如果財務公司不斷致電騷擾您，甚至恐嚇，這可能觸犯法律。
《放債人條例》(第 163 章)： 持牌放債人若以騷擾性手段追債，可能面臨牌照被吊銷的風險。
《個人資料（私隱）條例》： 根據 個人資料私隱專員公署關於涉及個人資料的收債活動之指引，收數公司不得向非債務人（即僱主）追討，亦不能向鄰居披露欠債人的資料。
刑事責任： 若涉及恐嚇傷害人身安全，則可能觸犯《刑事罪行條例》第 24 條。
如果您想了解如何建立更完善的入職管理以防範此類風險，請參考我們的核心指南：工人姐姐管理教科書：從入職規矩到相處之道，建立長期互信終極指南
第二部分：危機處理 SOP — 收到追數信實戰教學
當外傭借貸的後果找上門，請按以下步驟冷靜處理。切記：切勿輕易代還款項，這不僅無底洞，更可能在法律上被視為您「承認」了某種債務責任。
步驟一：事實查核
平心靜氣地質問外傭，並要求查看借據：
借貸機構是「持牌放債人」還是「非法大耳窿」？
總金額與利息是多少？
關鍵法律問題： 申請時有沒有盜用僱主的身份證副本或虛報僱主為擔保人？（這涉及《刑事罪行條例》下的偽造文書或欺詐，處理方式完全不同）
步驟二：聯絡與切割
如果是持牌財務公司，您可以致電信上的聯絡人，並錄音保障自己。請使用以下標準話術：
🛡️ 僱主自保話術 (Employer Script)： 「我是僱主 [您的姓氏]。我從未簽署任何文件擔保該筆外傭借貸。這是她的個人債務。 根據《個人資料（私隱）條例》，我撤銷對你們使用我個人資料的許可。請立即將我的電話及地址從資料庫中刪除。 如再有電話滋擾，我將向私隱專員公署投訴及報警備案。」
步驟三：報警備案
如果收數手法涉及刑事成分（如淋紅油、塞匙孔、出言恐嚇）。 根據 香港警務處關於不良收債手法與求助的指引，一旦收債活動涉及刑事恐嚇 (Criminal Intimidation) 或刑事毀壞，應立即報警。報警後，將報案編號（Report No.）及 「不准追數佬進入」 的告示貼在門外，通常能有效嚇退非法收數人員。
為了搜集滋擾證據，家中的監控系統顯得尤為重要。您可以參考：外傭監控合法嗎？家中安裝 CCTV 的正確位置與私隱公署指引。
第三部分：真實個案檔案 — 可以即時解僱嗎？
這是 YMYL 領域中最敏感的問題。發現外傭借貸後，90% 的僱主都想引用《僱傭條例》第 9 條即時解僱（Summary Dismissal，俗稱炒魷魚且不賠代通知金）。但根據 勞工處《僱傭條例簡明指南》(第9章:終止僱傭合約)，這極具法律風險。
以下是 Maidinhk 曾協助處理的兩個真實情境對比：
📂 個案 A：單純欠債的陳太 (解僱失敗)
背景： 外傭借了 5,000 元，財務公司寄信追討，外傭承認欠債並承諾分期還款，工作表現正常，未有刑事成分。
僱主行動： 陳太覺得煩，引用第 9 條即時解僱。
法律裁決： 勞資審裁處認為「私人財務糾紛」本身不構成「嚴重失當行為」，除非債務導致外傭無法履行職責。
結果： 陳太敗訴，需補回一個月代通知金及長期服務金（如適用）。
📂 個案 B：涉及欺詐的李生 (解僱成功)
背景： 外傭借了 5 萬元，且李生發現外傭在申請表上偽造了李生的簽名做擔保人，並提供了假的僱主入息證明。
僱主行動： 李生先報警處理「偽造文書」，並以此為由（犯有欺詐或不誠實行為）引用《僱傭條例》第 9 條即時解僱。
結果： 由於涉及刑事罪行並嚴重破壞僱傭互信，符合第 9 條定義，解僱成立，無需賠償。
Maidinhk 專家建議： 為了避免漫長的法律爭拗，除非有確鑿的刑事證據（如個案 B），否則最穩妥的做法是支付 一個月代通知金 以標準程序解僱。這是「止蝕」的最佳方案。
第四部分：預防勝於治療 — 如何防止外傭借貸？
處理外傭借貸是亡羊補牢，最好的策略是防患於未然。
1. 入職教育與 「家規」
在簽約時，就要明確表明立場。
通訊地址管制： 雖然不能禁止她借錢（這是人權），但可以規定「未經僱主書面同意，不得使用僱主地址作為私人通訊地址」。
警示教育： 提醒她香港財務公司的利息計算方式（往往涉及高手續費），以及外傭借貸可能導致失去工作的後果。
2. 留意危險徵兆
通常外傭借貸爆煲前會有跡象，僱主應提高警覺：
電話異常： 電話響個不停，神色慌張，經常躲在角落講電話。（相關閱讀：工人姐姐機不離手？如何限制姐姐手機使用？Wi-Fi 規矩與法律界線）
信件異常： 頻繁收到財務公司或不明來歷的信件。
預支薪金： 突然以「家鄉急事」為由頻繁要求預支薪金。
3. 溝通技巧
如果發現苗頭，不要劈頭大罵。試著用溝通技巧引導她說出實情，這樣您才能評估風險。 相關閱讀：外傭溝通技巧：做錯事點講？「三文治法」令姐姐聽得入耳不黑面
結語：僱主不是提款機
面對外傭借貸，僱主最需要的是「硬起心腸」與 「法律常識」。
很多好心的僱主，因為一時心軟幫姐姐還了幾千元，結果姐姐覺得「有後路」，轉頭又去借了幾萬。記住，這是一個無底深潭。您的責任是提供工作和薪水，而不是為她的理財失誤買單。
如果外傭借貸問題已經嚴重影響您的生活，請務必按照上述 SOP 果斷處理。Maidinhk.com 致力於為僱主提供透明的資訊，助您在遇到這些棘手問題時，能有條不紊地應對。
希望這篇文章能成為您的「定心丸」。如果您決定終止合約並尋找下一位好幫手，我們平台上有大量經過篩選的優質姐姐，助您重新出發，找回家庭的安寧。